私家车的载人数要以车辆行驶证上标明的核载人数为准。交通法规中关于”超员“的规定中，并未对乘车人员的身高、体重、年龄等作出规定，而只是规定了”数量“。所以，一辆核载5人的汽车，多出来一个儿童（即使是怀抱在父母怀中的婴儿）也属超员。
私家车超载怎么处罚？根据交通法相关规定：
驾驶营运客车（不包含公共汽车）、校车以外的载客汽车，超过核定人数未达20%的罚款100元，记3分；超过核定人数20%以上的罚款100元，记6分。
超载发生事故，保险公司会拒赔吗？
一般来说，严重的超载，保险公司不会理赔的，但按照法规上来说，违反安全装载规定，但不是事故主要直接原因，保险公司还是会赔偿，只是增加10%的绝对免赔率。
法律依据：《中华人民共和国道路交通安全法》 第九十二条 公路客运车辆载客超过额定乘员的，处二百元以上五百元以下罚款;超过额定乘员百分之二十或者违反规定载货的，处五百元以上二千元以下罚款。货运机动车超过核定载质量的，处二百元以上五百元以下罚款;超过核定载质量百分之三十或者违反规定载客的，处五百元以上二千元以下罚款。有前两款行为的，由公安机关交通管理部门扣留机动车至违法状态消除。运输单位的车辆有本条第一款、第二款规定的情形，经处罚不改的，对直接负责的主管人员处二千元以上五千元以下罚款。
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