在购买房屋或其他大额资产时，非常多的人会选择贷款来分期付款。在选择贷款方式时，常常会考虑到等额本息和等额本金两种还款方式。那么，究竟哪种还款方式更划算呢？
首先，我们来了解一下等额本息和等额本金的区别。等额本息是指贷款人每个还款周期（一般为一个月）需要支付相等的还款金额，其中包括本金和利息。随着还款周期的增加，每期还款中利息所占比重逐渐减少，本金所占比重逐渐增加。而等额本金则是指每个还款周期需要支付相等的本金金额，利息金额逐渐减少。
从贷款总成本来看，等额本金要比等额本息更划算。因为等额本金每期还款中本金金额固定，而利息金额随着剩余本金的减少逐渐减少。这意味着在还款期限内，一共需要支付的利息金额会更少。而等额本息则是每期还款中利息金额固定，因此总利息成本会更高。
另外，从资金利用效率来看，等额本息更有优势。等额本息每期还款金额相等，因此在最初的几年里，每月需要支付的金额比等额本金要少。这意味着可以有更多资金用于投资或其他用途，提高了资金的利用效率。而等额本金则在最初几年每月需要支付的金额较高，对现金流的压力较大。
在选择还款方式时，需要根据个人的财务状况和资金需求来进行权衡。如果希望降低总成本并能承受较大的还款压力，可以选择等额本金方式。如果希望在还款初期降低还款压力，可以选择等额本息方式。
无论选择哪种还款方式，都需要在签订贷款合同前仔细阅读合同条款，了解利率、还款期限、提前还款规定等内容。如果有任何疑问，可以咨询律师或金融专家，确保自己的权益得到保护。
